Um fluxo de caixa saudável é essencial para manter as operações diárias de um negócio
Gerenciar o fluxo de caixa é um desafio para as empresas, especialmente diante de atrasos nos recebimentos e inadimplência.
O factoring surge como uma solução eficaz, melhorando o fluxo de caixa e garantindo maior liquidez. Neste artigo, entenda o que é factoring, benefícios e cuidados necessários.
O que é factoring?
O factoring é, basicamente, uma estratégia que permite que uma empresa “troque” suas contas a receber — aquelas que estão pendentes de clientes — por dinheiro imediato.
Em vez de esperar os prazos de pagamento (que podem ser longos e incertos), a empresa vende essas faturas para uma instituição de factoring, também chamada de factor. A empresa recebe, logo de cara, uma parcela significativa do valor que teria a receber no futuro.
Essa conveniência tem um preço: a empresa recebe um valor ligeiramente menor do que teria direito, pois o factor desconta o custo do serviço. É como se a empresa estivesse trocando a segurança de receber agora por um pequeno “desconto”, em vez de esperar para ver se o cliente vai realmente pagar no prazo acordado.
Principais benefícios do factoring
O maior trunfo do factoring, sem dúvida, é a injeção de liquidez que ele traz. A empresa transforma suas contas a receber em dinheiro instantâneo. Com esse capital em mãos, ela pode pagar dívidas, manter as operações girando e até investir no crescimento.
Quando o empreendedor vende suas contas a receber para o factor, o risco de inadimplência deixa de ser seu problema. Isso quer dizer que, se o cliente final não pagar, não é o empreendedor quem fica no prejuízo.
E, se comparado a outras formas de financiamento, o factoring é mais ágil. Não há processos longos e complicados de análise de crédito, como os dos empréstimos bancários. Pode-se transformar suas faturas em dinheiro vivo em poucos dias, sem toda a burocracia que normalmente emperra o fluxo financeiro de uma empresa.
Outro ponto interessante do factoring é a flexibilidade. Não existe um valor mínimo ou máximo para as faturas que você pode vender. Essa versatilidade é ideal tanto para resolver apertos momentâneos quanto para garantir liquidez em momentos de alta demanda ou expansão.
Como o factoring funciona na prática?
Para entender seu funcionamento, vale a pena um exemplo prático: uma empresa que vende seus produtos a prazo. Ela precisa pagar fornecedores, manter os salários em dia e continuar com suas operações.
Só que, às vezes, os pagamentos demoram ou, pior ainda, atrasam. Assim, essa empresa decide recorrer ao factoring. Dessa maneira, ele vende essas faturas para uma instituição de factoring. Em troca, o factor paga uma parte do valor das faturas de imediato.
Caso essa empresa tenha R$ 100.000 em contas a receber, ela pode vendê-las por R$ 90.000 (ou algo próximo, dependendo da taxa combinada). Como resultado, a empresa coloca as mãos em R$ 90.000 instantaneamente, sem ter que esperar semanas ou meses até que os clientes finalmente paguem.
O factoring é uma boa opção para sua empresa?
Apesar de todas as vantagens que o factoring traz, é essencial analisar com cuidado se essa é realmente a melhor escolha para o seu negócio.
Primeiro de tudo: é importante entender os custos envolvidos. Factoring não é de graça; tem um preço, que normalmente é uma porcentagem do valor total das faturas. Esse custo pode variar bastante.
Outro ponto: deve-se entender como está o fluxo de vendas a prazo. Se o empreendedor vende muito a prazo e tem sempre um volume considerável de contas a receber, o factoring pode ser vantajoso. Mas se a maior parte das suas vendas é à vista ou com prazos bem curtos, talvez essa solução não faça tanto sentido.
Por último, é importante pensar na urgência de ter dinheiro no caixa. Se a empresa está sempre com problemas financeiros ou se está crescendo rapidamente e precisa de capital para sustentar esse crescimento, o factoring pode ser exatamente o necessário.
